事前審査の承認額を正式審査で増額できる？ ～フラット35～

事前審査と正式審査では申込みのタイミングが違うので、正式審査の際に金額を増額したいことってあると思います

建築会社との打合せが進む中、仕様変更によるグレードアップなんてこと・・・よくある話ですからね

そこで心配になるのがローンの審査

すでに事前審査が承認されている場合・・・

事前審査をもう一度やり直した方がいいのか？

はたまた

正式審査の際に増額して申込した方がいいのか？

住宅ローンの申込なんてのは、最初で最後という人がほとんどでしょうから

正式審査の際に増額して申込みして、落ちてしまったら～とか考えると

石橋をたたいて渡るように、もう一度事前審査から・・・・

と思ってしまいますよね～

でも、そんな難しく考える必要はありません

フラット35は審査基準が決まっていますから、返済負担率の範囲内であれば借入希望額を変更して申込しても問題ありません

最初から返済負担率いっぱいいっぱいで申込みした後の増額は、返済負担率オーバーになってしまう恐れがあるので難しいですが、しっかりと計算した上で申込みする分には、正式審査の申込時に増額しても平気です

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・返済負担率とは
・たった1万円！～年収399万円と400万円で大きく変わる借入額～

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ただし、返済負担率の範囲内だからといってギリギリいっぱいで申込みするのは、あまりお勧めできません

年収の少ない方は特に注意してほしいのですが、次の表をご覧ください

これは年収200万円、250万円、300万円の場合、返済負担率別の借入額、返済額となっていますが、年収の残額を見てください・・・

●年収200万円、金利1.54％、35年ローンで試算

返済負担率	２０％	２５％	３０％
借　入　額	1,081万円	1,352万円	1,622万円
月額返済額	33,310円	41,661円	49,981円
年間返済額	399,720円	499,932円	599,772円
年収の残額	約160万円	約150万円	約140万円

●年収250万円、金利1.54％、35年ローンで試算

返済負担率	２０％	２５％	３０％
借　入　額	1,352万円	1,690万円	2,028万円
月額返済額	41,661円	52,076円	62,492円
年間返済額	499,932円	624,912円	749,904円
年収の残額	約200万円	約187万円	約175万円

●年収300万円、金利1.54％、35年ローンで試算

返済負担率	２０％	２５％	３０％
借　入　額	1,622万円	2,028万円	2,433万円
月額返済額	49,981円	62,492円	74,972円
年間返済額	599,772円	749,904円	899,664円
年収の残額	約240万円	約225万円	約210万円

※いずれもフラット35で計算しています。フラット35Sではありません。

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３０％の返済負担率で借りると、年収の残額がかなり少なくなっているのがわかります

しかも、これは総支給額から差引をしているだけですから、本来ここから所得税や住民税、雇用保険、社会保険料等が控除になりますので、年収の残額はもっと下がります

ここからさらに食費や水道光熱費等が出ていくわけですから、しっかりと計画しなければならない・・・ということになります

夢のマイホームは、当然ながら夢のような家にしたい

だけど、日々の生活があってこそのマイホームです

生活が苦しくなるような計画・増額は避けましょう

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